股基债基银行理财都亏麻了，这个却在稳稳赚钱

今年的投资者，太难了！

股基、债基，都是暴击。一向安全稳健的银行理财，一年遭遇两次暴跌。

自双十一以来，债券市场价格大幅下跌，作为债券市场重要买方的银行理财也因此被连累，继今年三月份之后又一次出现了大规模的亏损。

Wind数据显示，截至11月17日，全市场34382只银行理财产品中，一周内总回报为负值的有13295只，占比高达38.6%。

各个社交平台上叫骂声一片。有人三天亏掉三个月的收益，有人200万本金一天损失5000元，有人“一个月班白上”，还有人组织、加入了维权群。

最令大家感到愤怒的是，这些大面积亏损的银行理财，大多是风险级别为R2的低风险理财。

社交平台上一位网友吐槽银行理财

今年以来，股市震荡，债市波动，资管新规正式落地打破刚性兑付，投资的不确定性正在不断放大。

家里不能亏的那部分钱，到底应该放在哪里？

银行存款是稳健投资者的传统选择，但这两年存款利率不断走低，三年期银行定存的利率已经只有2.6%左右。

从3.25%，到3.15%，再到2.6%，这是过去一年左右，三年期存款利率的降速。

目前来看，利率下行仍是长期趋势。想吃存款利息正变得越来越难。

经济学家陈志武前不久对话吴小莉时提醒大家：“这个时候规避风险是第一位的，要尽量利用保险产品，还有其他的理财产品，安排自己家庭的投资理财组合。可能至少未来五年、十年，都会是以保值为主。”

今年以来，确实有越来越多的朋友把钱放进了保险，尤其是增额终身寿，总保费千万以上的保单也层出不穷。

什么是增额终身寿呢？

增额寿终身寿是一种储蓄型保险，它的现金价值（保单里可以取出的钱）会随着时间不断长大，稳定增值。

增额寿有哪些优点呢？

1）安全稳定

增额寿的保单利益，是白纸黑字写入合同，百分百确定的，受《保险法》和《合同法》保护。即便保险公司破产，客户的保单利益也继续有保障。

2）锁定长期利率

不管大环境如何变化，市场利率下跌到零还是负数，增额寿的现金价值都会按照合同约定稳稳增值，不会有任何变化。在利率不断下行的大趋势下，增额寿的长期锁利功能是很宝贵的。

3）相对灵活

银行存款也好，理财也好，通常都有一定的封闭期，股票基金的变现也要考虑市场的涨跌，而增额寿的保单现金价值超过总保费后，如果需要用钱，可以退保全部取出，也可以减保取出一部分，剩下的继续在保单里增值。

以下面这款产品为例，年交约20万，交3年，交完保费的下一年现金价值已经超过总保费1万多，之后每年增长的金额都超过总保费的3.52%。急用钱的时候，随时可变现；不用钱的时候，就按照下面表格中的数字稳稳增长。

如果您考虑配置增额寿，我建议尽快考虑。今年12月5日之前，会有一大波增额终身寿产品下架，以后的选择会少很多，保单的利益也不会有现在这么好。

想要咨询增额寿的朋友，可以联系智谷的专业保险研究团队——T博士团队。

团队负责人T博士本硕就读于南京大学，后在中山大学攻读博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT，著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

股基债基银行理财都亏麻了，这个却在稳稳赚钱
大学生竞赛活动，需要帮助的同学，联系我们，给您提供报名、参赛培训等服务。